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व्यवसाय वित्त के बारे में वह सब कुछ जानें जो आपको जानना आवश्यक है और पता लगाएं कि आपके लिए किस प्रकार की फंडिंग उपयुक्त है!

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लघु व्यवसाय ऋण आपको पूंजी उपलब्ध कराता है ताकि आप इसे अपने व्यवसाय में निवेश कर सकें। इस धनराशि का उपयोग कई उद्देश्यों के लिए किया जा सकता है, जिनमें कार्यशील पूंजी, नवीनीकरण, प्रौद्योगिकी और कर्मचारियों की भर्ती, व्यवसाय अधिग्रहण, अचल संपत्ति की खरीद आदि शामिल हैं। जब कोई बैंक यह आकलन करता है कि आप ऋण के लिए पात्र हैं या नहीं और आपका व्यवसाय कितना ऋण वहन कर सकता है, तो वे कई कारकों पर विचार करते हैं, जैसे कि आपके व्यवसाय की स्थिति, उपलब्ध संपार्श्विक, आपका नकदी प्रवाह और आपका व्यक्तित्व। आप जिस प्रकार के ऋण के लिए आवेदन कर रहे हैं, उसके आधार पर आवश्यकताएं और शर्तें भिन्न हो सकती हैं, इसलिए सुनिश्चित करें कि आपका ऋणदाता आपको स्पष्ट रूप से समझाए कि पात्रता के लिए उन्हें आपसे क्या चाहिए होगा।

एसबीए लोन अमेरिकी लघु व्यवसाय प्रशासन (एसबीए) द्वारा आंशिक रूप से गारंटीकृत और भागीदार ऋणदाताओं, आमतौर पर बैंकों द्वारा जारी किए जाने वाले व्यावसायिक लोन होते हैं। इन लोन के लिए सख्त ऋण मानदंड लागू होते हैं, लेकिन यदि आप एसबीए लोन के लिए पात्र हैं, तो इनकी लचीली शर्तें और कम ब्याज दरें इन्हें लघु व्यवसाय के लिए सर्वोत्तम लोन में से एक बना सकती हैं।

एसबीए 7(ए) ऋण एसबीए ऋणों का सबसे आम प्रकार है। यह कार्यक्रम उन छोटे व्यवसायों की सहायता के लिए विकसित किया गया था जो पारंपरिक व्यावसायिक ऋण के माध्यम से वित्तपोषण प्राप्त नहीं कर सकते। एसबीए 7(ए) ऋण कार्यशील पूंजी या अन्य व्यावसायिक वित्तपोषण आवश्यकताओं के लिए आदर्श है क्योंकि यह लंबी चुकौती अवधि और सीमित ब्याज दरें प्रदान करता है।

• इसका उपयोग कार्यशील पूंजी, विस्तार और उपकरण खरीद के लिए किया जाता है ।

एसबीए 504 लोन, एसबीए द्वारा दिए जाने वाले विशेष प्रकार के लोन हैं, जो छोटे व्यवसायों को अचल संपत्ति या बड़े उपकरण जैसी महत्वपूर्ण अचल संपत्तियों को खरीदने के लिए दीर्घकालिक वित्तपोषण प्रदान करने के उद्देश्य से बनाए गए हैं। इस कार्यक्रम का लक्ष्य उन छोटे व्यवसायों को सहायता प्रदान करना है जिन्हें पारंपरिक वित्तपोषण प्राप्त करने में कठिनाई हो सकती है, उन्हें अनुकूल ऋण शर्तें और पूंजी तक पहुंच प्रदान करके। ये लोन उन व्यवसायों के लिए आदर्श हैं जो अचल संपत्ति या उपकरणों में बड़े निवेश करना चाहते हैं, क्योंकि इनमें कम डाउन पेमेंट, निश्चित ब्याज दरें और लंबी चुकौती अवधि होती है, जो इन्हें विस्तार और संपत्ति अधिग्रहण के लिए एक उपयोगी साधन बनाती है।

• इसका उपयोग भूमि, मशीनरी और सुविधाओं जैसी दीर्घकालिक, अचल संपत्तियों की खरीद के लिए किया जाता है ।

एसबीए माइक्रोलोन विशेष रूप से उन उद्यमियों और छोटे व्यवसाय मालिकों के लिए तैयार किए गए हैं जिन्हें पारंपरिक ऋणों की तुलना में कम धनराशि की आवश्यकता होती है। माइक्रोलोन कार्यक्रम का उद्देश्य उन स्टार्टअप और छोटे उद्यमों के लिए वित्तपोषण की कमी को पूरा करना है जो बड़े ऋणों के लिए पात्र नहीं हो सकते हैं या पारंपरिक ऋणदाताओं से ऋण प्राप्त करने में सीमित पहुंच रखते हैं। ये ऋण अक्सर लचीली शर्तों और अनुकूल ब्याज दरों के साथ आते हैं, जिससे ये उन छोटे व्यवसायों के लिए एक आकर्षक विकल्प बन जाते हैं जो विकास और सफलता की तलाश में हैं।

• इसका उपयोग कार्यशील पूंजी की जरूरतों को पूरा करने, इन्वेंट्री या उपकरण खरीदने, या 50,000 डॉलर तक के अन्य आवश्यक व्यावसायिक खर्चों के लिए किया जाता है।

बिजनेस लाइन ऑफ क्रेडिट एक लचीला बिजनेस लोन है जो बिजनेस क्रेडिट कार्ड की तरह काम करता है। उधारकर्ताओं को एक निश्चित राशि तक लोन स्वीकृत किया जाता है और वे आवश्यकतानुसार अपनी लाइन ऑफ क्रेडिट का उपयोग कर सकते हैं, और केवल उधार ली गई राशि पर ही ब्याज का भुगतान करते हैं।

व्यावसायिक क्रेडिट कार्ड व्यवसायों द्वारा उपयोग के लिए डिज़ाइन किए गए हैं, जबकि व्यक्तिगत क्रेडिट कार्ड व्यक्तियों द्वारा उपयोग किए जाते हैं। विशेष रूप से छोटे व्यवसाय मालिकों के लिए, व्यावसायिक क्रेडिट कार्ड रखना बहीखाता और कर उद्देश्यों के लिए अपने व्यावसायिक और व्यक्तिगत खर्चों को अलग रखने का एक अच्छा तरीका हो सकता है।

एक एसबीआईसी, या लघु व्यवसाय निवेश कंपनी, एक निजी स्वामित्व वाली कंपनी है जिसे लघु व्यवसाय प्रशासन (एसबीए) से वित्तीय सहायता और नियामक मार्गदर्शन प्राप्त होता है। एसबीआईसी से अपेक्षा की जाती है कि वे एसबीए द्वारा दी गई गारंटी के तहत, एसबीए से लिए गए ऋण के साथ-साथ अपने स्वयं के धन का उपयोग करके लघु व्यवसायों में निवेश करें।

आप पंजीकृत एसबीआईसी की पूरी सूची एसबीए वेबसाइट पर देख सकते हैं, या राज्यवार संगठित वर्तमान में सक्रिय एसबीआईसी की सूची के लिए, हमारे फंडिंग स्रोत पृष्ठ पर जाएं।

वेंचर कैपिटल एक प्रकार का वित्तपोषण है जो शुरुआती चरण की, उच्च क्षमता वाली स्टार्टअप कंपनियों को प्रदान किया जाता है जिनमें दीर्घकालिक विकास की क्षमता मानी जाती है। वेंचर कैपिटलिस्ट (वीसी) इन स्टार्टअप्स में हिस्सेदारी के बदले में निवेश करते हैं। वे आमतौर पर अधिक जोखिम उठाते हैं, ताकि स्टार्टअप के सफल होने पर उन्हें अधिक लाभ मिल सके। वेंचर कैपिटल अक्सर उन उद्यमियों द्वारा मांगा जाता है जिन्हें अपने नवीन विचारों या व्यवसायों को विकसित या विस्तारित करने के लिए धन की आवश्यकता होती है।

प्राइवेट इक्विटी फर्में आमतौर पर स्थापित संचालन और लाभप्रदता के अच्छे रिकॉर्ड वाली अधिक परिपक्व कंपनियों में निवेश करती हैं। ये फर्में संस्थागत निवेशकों और उच्च निवल संपत्ति वाले व्यक्तियों से पूंजी जुटाती हैं और फिर उस पूंजी का उपयोग कंपनियों के अधिग्रहण या उनमें निवेश करने के लिए करती हैं, जिसका उद्देश्य उनके प्रदर्शन में सुधार करना और अंततः उन्हें लाभ पर बेचना होता है। प्राइवेट इक्विटी निवेश में अक्सर कंपनी में महत्वपूर्ण स्वामित्व हिस्सेदारी लेना और कंपनी के मूल्य को बढ़ाने के लिए उसके प्रबंधन में सक्रिय रूप से भाग लेना शामिल होता है।

एंजल निवेशक वे व्यक्ति होते हैं जो शुरुआती चरण की स्टार्टअप कंपनियों को इक्विटी स्वामित्व या परिवर्तनीय ऋण के बदले वित्तीय सहायता प्रदान करते हैं। वेंचर कैपिटलिस्ट, जो आमतौर पर संस्थागत स्रोतों से धन निवेश करते हैं, उनके विपरीत, एंजल निवेशक आमतौर पर धनी व्यक्ति होते हैं जो अपना खुद का पैसा निवेश करते हैं। वे अक्सर न केवल पूंजी बल्कि मूल्यवान विशेषज्ञता, उद्योग जगत से संपर्क और मार्गदर्शन भी उन स्टार्टअप कंपनियों को प्रदान करते हैं जिनमें वे निवेश करते हैं। एंजल निवेशक उद्यमियों को उनके व्यवसाय के शुरुआती चरणों में सहायता प्रदान करने में महत्वपूर्ण भूमिका निभाते हैं, जब वित्तपोषण के पारंपरिक स्रोत प्राप्त करना कठिन हो सकता है।

क्राउडफंडिंग धन जुटाने का एक तरीका है जिसमें बड़ी संख्या में लोगों या संगठनों से छोटी-छोटी धनराशि एकत्रित की जाती है।

क्राउडफंडिंग चार प्रकार की होती है:

• दान आधारित: दानकर्ता बिना किसी प्रतिफल के धन देते हैं। (GoFundMe देखें)
• इक्विटी आधारित: निवेशक व्यवसाय में शेयरों के बदले धनराशि प्रदान करते हैं (WeFunder या Crowdfundr देखें)
• ऋण आधारित: निवेशकों को ब्याज सहित भुगतान किया जाता है (किवा देखें)
• पुरस्कार आधारित: दान करने वालों को बदले में उत्पाद या सेवाएं मिलती हैं (किकस्टार्टर देखें)

इसे स्व-वित्तपोषण भी कहा जाता है, जिसमें आप अपने स्वयं के वित्तीय संसाधनों का उपयोग करते हैं, जैसे कि आपके व्यक्तिगत क्रेडिट कार्ड, बचत खाते, 401(k), या अपने घर की इक्विटी से निकासी करना।

निजी संपत्तियों का उपयोग करने का विकल्प चुनने से आपको अपने व्यावसायिक मामलों पर पूर्ण नियंत्रण बनाए रखने का लाभ मिलता है। हालांकि, इसमें वित्तीय जोखिमों के लिए व्यक्तिगत दायित्व भी शामिल होता है। अपनी निजी संपत्तियों से अपने व्यवसाय को वित्तपोषित करने का निर्णय लेने से पहले, आपको एक वित्तीय सलाहकार से बात करनी चाहिए, क्योंकि सेवानिवृत्ति खातों या अन्य संपत्तियों से धन निकालते समय कर जुर्माना या शुल्क लग सकता है।

अपनी निजी संपत्ति का उपयोग करने के अलावा, आपको ऐसे परिवार या मित्र मिल सकते हैं जो आपके व्यवसाय को आर्थिक रूप से समर्थन देने के लिए तैयार हों, चाहे वह उपहार के रूप में हो जिसे वापस चुकाने की आवश्यकता न हो या ऋण के रूप में जिसे चुकाना होगा। लेकिन इस प्रकार के ऋण पर ब्याज दरें पारंपरिक बैंक से लिए गए ऋण की तुलना में कम होने की संभावना है।

परिवार या दोस्तों से आर्थिक सहायता लेने से धन प्राप्त करना त्वरित और सरल हो जाता है। इसके अलावा, इसमें क्रेडिट स्कोर या वित्तीय दस्तावेजों की विस्तृत समीक्षा जैसी बातों की आवश्यकता नहीं होती। हालांकि, इसमें एक व्यक्तिगत चेतावनी भी है: समय पर ऋण न चुका पाने या व्यावसायिक नुकसान से आपके व्यक्तिगत संबंधों में तनाव आ सकता है।

संघीय सरकार का लक्ष्य हर साल सभी संघीय अनुबंधों के कुल धन का कम से कम 5% महिलाओं के स्वामित्व वाले छोटे व्यवसायों को प्रदान करना है।

8(ए) व्यापार विकास कार्यक्रम सामाजिक और आर्थिक रूप से वंचित छोटे व्यवसायों को कुछ अनुबंधों के लिए प्रतिस्पर्धा को भाग लेने वाले व्यवसायों तक सीमित करके बढ़ने में मदद करता है, जिससे उन्हें संघीय बाजार में ठोस प्रतिस्पर्धी बनने की अनुमति मिलती है।

HUBZone कार्यक्रम ऐतिहासिक रूप से कम उपयोग वाले व्यावसायिक क्षेत्रों में छोटे व्यवसायों के विकास को बढ़ावा देता है, जिसका लक्ष्य हर साल संघीय अनुबंध राशि का कम से कम 3% HUBZone-प्रमाणित कंपनियों को प्रदान करना है।

सरकार कुछ अनुबंधों के लिए प्रतिस्पर्धा को उन व्यवसायों तक सीमित रखती है जो ऐतिहासिक रूप से कम उपयोग वाले व्यावसायिक क्षेत्रों में स्थित हैं। इस कार्यक्रम का उद्देश्य प्रत्येक वर्ष संघीय अनुबंधों के कुल धन का कम से कम तीन प्रतिशत HUBZone-प्रमाणित कंपनियों को प्रदान करना है।

एसबीए मेंटर-प्रोटेजी प्रोग्राम योग्य छोटे व्यवसायों (प्रोटेजी) को मूल्यवान व्यावसायिक विकास सहायता प्राप्त करने और अधिक अनुभवी कंपनियों (मेंटर) के साथ साझेदारी के माध्यम से सरकारी अनुबंध जीतने में सक्षम बनाता है।