Es imposible ganar una partida si no conoces las reglas.
¡Aprende todo lo que necesitas saber sobre finanzas empresariales y descubre qué tipos de financiación son los más adecuados para ti!

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Un préstamo para pequeñas empresas te permite acceder a capital para que puedas invertirlo en tu negocio. Los fondos pueden destinarse a diversos fines, como capital circulante o mejoras —entre las que se incluyen reformas, tecnología y contratación de personal—, adquisiciones de empresas, compra de inmuebles y mucho más. Cuando un banco evalúa si cumples los requisitos para obtener un préstamo y cuánta deuda puede asumir tu empresa, tiene en cuenta muchos factores diferentes, como la situación de tu negocio, las garantías disponibles, tu flujo de caja y tu solvencia. Dependiendo del tipo de producto crediticio que solicites, los requisitos y las condiciones pueden variar, así que asegúrate de que tu entidad crediticia te explique qué es lo que necesitarán de ti para que puedas optar al préstamo.

Los préstamos de la SBA son préstamos empresariales garantizados parcialmente por la Administración de Pequeñas Empresas de EE. UU. (SBA) y concedidos por entidades crediticias participantes, normalmente bancos. Estos préstamos tienen criterios de concesión estrictos, pero si cumples los requisitos para obtener un préstamo de la SBA, sus condiciones flexibles y sus bajos tipos de interés pueden convertirlos en una de las mejores opciones de financiación para pequeñas empresas.

Los préstamos SBA 7(a) son el tipo más común de préstamo de la SBA. Este programa se creó para ayudar a las pequeñas empresas que no pueden obtener financiación a través de un préstamo empresarial convencional. El préstamo SBA 7(a) es ideal para capital circulante u otras necesidades de financiación empresarial, ya que ofrece plazos de amortización largos y tipos de interés máximos.

• Se utiliza para: capital circulante, expansión y adquisición de equipos.

Los préstamos SBA 504 son un tipo específico de préstamo de la SBA diseñado para facilitar la financiación a largo plazo a las pequeñas empresas que desean adquirir activos fijos importantes, como inmuebles o maquinaria de gran tamaño. Este programa tiene como objetivo apoyar a las pequeñas empresas que puedan tener dificultades para obtener financiación tradicional, ofreciéndoles condiciones de préstamo favorables y acceso al capital. Estos préstamos son ideales para empresas que buscan financiar inversiones sustanciales en inmuebles o maquinaria, ya que ofrecen pagos iniciales bajos, tipos de interés fijos y plazos de amortización largos, lo que los convierte en una herramienta valiosa para la expansión y la adquisición de activos.

• Se utiliza para: la adquisición de activos fijos a largo plazo, como terrenos, maquinaria e instalaciones.

Los microcréditos de la SBA están diseñados específicamente para emprendedores y propietarios de pequeñas empresas que necesitan cantidades de financiación más reducidas en comparación con los préstamos tradicionales. El Programa de Microcréditos tiene como objetivo cubrir las carencias de financiación de las empresas emergentes y las pequeñas empresas que quizá no cumplan los requisitos para obtener préstamos de mayor cuantía o que tengan un acceso limitado al crédito de las entidades crediticias tradicionales. Estos préstamos suelen ofrecer condiciones flexibles y tipos de interés favorables, lo que los convierte en una opción atractiva para las pequeñas empresas que buscan crecer y alcanzar el éxito.

• Se utiliza para: cubrir necesidades de capital circulante, adquirir existencias o equipos, o financiar otros gastos empresariales esenciales hasta un máximo de 50 000 $.

Una línea de crédito empresarial es un préstamo flexible para empresas que funciona de manera similar a una tarjeta de crédito empresarial. A los solicitantes se les concede un límite de crédito de hasta una determinada cantidad y pueden disponer de ella según sus necesidades, pagando intereses únicamente sobre el importe que tengan en uso.

Las tarjetas de crédito para empresas están pensadas para su uso por parte de empresas, a diferencia de las tarjetas de crédito personales, que utilizan los particulares. Para los propietarios de pequeñas empresas, en particular, disponer de una tarjeta de crédito para empresas puede ser una buena forma de separar los gastos empresariales de los personales a efectos contables y fiscales.

Una SBIC, o «Small Business Investment Company» (empresa de inversión en pequeñas empresas), es una sociedad de capital privado que recibe apoyo financiero y orientación normativa de la Small Business Administration (SBA). Se espera que las SBIC inviertan en pequeñas empresas utilizando sus propios fondos, junto con los fondos prestados por la SBA, al amparo de la garantía que ofrece esta agencia.

Puede consultar la lista completa de SBIC registradas en el sitio web de la SBA; si desea ver una lista de las SBIC actualmente activas ordenadas por estado, visite nuestra página de fuentes de financiación.

El capital riesgo es un tipo de financiación que se concede a empresas emergentes en fase inicial y con gran potencial, a las que se considera que tienen perspectivas de crecimiento a largo plazo. Los inversores de capital riesgo (VC) invierten fondos en estas empresas emergentes a cambio de una participación en el capital social. Por lo general, asumen mayores riesgos a cambio de una rentabilidad potencialmente mayor en caso de que la empresa emergente tenga éxito. El capital riesgo suele ser buscado por emprendedores que necesitan financiación para desarrollar o ampliar sus ideas o negocios innovadores.

Las sociedades de capital riesgo suelen invertir en empresas más consolidadas, con operaciones bien establecidas y un historial de rentabilidad. Estas sociedades obtienen capital de inversores institucionales y particulares con un elevado patrimonio neto, y luego utilizan ese capital para adquirir o invertir en empresas con el objetivo de mejorar su rendimiento y, en última instancia, venderlas obteniendo un beneficio. Las inversiones de capital riesgo suelen implicar la adquisición de una participación significativa en el capital social y la participación activa en la gestión de la empresa para aumentar su valor.

Los inversores ángeles son personas que proporcionan respaldo financiero a empresas emergentes en fase inicial a cambio de una participación en el capital social o de deuda convertible. A diferencia de los inversores de capital riesgo, que suelen invertir fondos procedentes de fuentes institucionales, los inversores ángeles suelen ser personas con un alto poder adquisitivo que invierten su propio dinero. A menudo aportan no solo capital, sino también valiosos conocimientos especializados, contactos en el sector y orientación a las empresas emergentes en las que invierten. Los inversores ángeles desempeñan un papel crucial a la hora de apoyar a los emprendedores durante las etapas iniciales de sus negocios, cuando puede resultar difícil obtener financiación de fuentes tradicionales.

El crowdfunding es una forma de obtener financiación que consiste en recaudar pequeñas cantidades de dinero de un gran número de personas u organizaciones.

Hay cuatro tipos de financiación colectiva:

• Basado en donaciones: los donantes aportan dinero sin esperar nada a cambio. (Echa un vistazo a GoFundMe)
• Basado en acciones: los inversores aportan fondos a cambio de acciones de la empresa (Echa un vistazo a WeFunder o Crowdfundr)
• Basado en deuda: los inversores reciben su dinero de vuelta con intereses (Echa un vistazo a Kiva)
• Basado en recompensas: quienes realizan donaciones reciben productos o servicios a cambio (echa un vistazo a KickStarter)

También conocido como «autofinanciación», se refiere a la situación en la que se recurre a los propios recursos financieros, como tarjetas de crédito personales, cuentas de ahorro, planes de pensiones 401(k) o la hipotecas inversas.

La decisión de utilizar activos personales ofrece la ventaja de mantener un control absoluto sobre los asuntos de su negocio. Sin embargo, también implica asumir la responsabilidad personal de los riesgos financieros. Antes de comprometerse a financiar su negocio con sus propios activos, debería consultar con un asesor financiero, ya que podrían aplicarse sanciones fiscales o comisiones al retirar fondos de sus cuentas de jubilación u otros activos.

Además de recurrir a tus propios recursos, es posible que encuentres familiares o amigos dispuestos a respaldar económicamente tu proyecto empresarial, ya sea mediante una donación que no hay que devolver o en forma de préstamo que sí habrá que reembolsar. No obstante, es probable que este tipo de préstamo tenga tipos de interés más bajos que los de un banco tradicional.

Recurrir a la ayuda de familiares o amigos para la financiación ofrece un acceso rápido y sencillo a los fondos. Además, evita tener que pasar por factores como la puntuación crediticia o un exhaustivo análisis de la documentación financiera. Sin embargo, hay que tener en cuenta una advertencia: el impago del préstamo a tiempo o los contratiempos empresariales podrían poner a prueba tus relaciones personales.

El objetivo del Gobierno federal es adjudicar cada año al menos el 5 % del total de los fondos destinados a la contratación pública a pequeñas empresas propiedad de mujeres.

El programa de desarrollo empresarial 8(a) ayuda a las pequeñas empresas en situación de desventaja social y económica a crecer, al limitar la competencia por determinados contratos a las empresas participantes, lo que les permite convertirse en competidores sólidos en el mercado federal.

El programa HUBZone impulsa el crecimiento de las pequeñas empresas en zonas empresariales históricamente desatendidas, con el objetivo de adjudicar cada año al menos el 3 % del presupuesto destinado a contratos federales a empresas certificadas por el programa HUBZone.

El Gobierno limita la licitación de determinados contratos a las empresas ubicadas en zonas empresariales históricamente desatendidas. El objetivo del programa es adjudicar cada año al menos el tres por ciento del presupuesto total de los contratos federales a empresas con certificación HUBZone.

El Programa Mentor-Protégé de la SBA permite a las pequeñas empresas que cumplan los requisitos (protégés) obtener una valiosa ayuda para el desarrollo empresarial y conseguir contratos públicos mediante colaboraciones con empresas con mayor experiencia (mentores).